Prêt avance rénovation : montant, conditions et éligibilité en 2024
Le Prêt Avance Rénovation, anciennement connu sous le nom de "Prêt Avance Mutation", est un prêt hypothécaire destiné aux ménages à faibles revenus qui souhaitent obtenir des financements pour la rénovation énergétique de leur logement. Ce prêt est sécurisé par une hypothèque sur la propriété, avec une garantie de l’État couvrant 75 % du montant total du crédit. Quels établissements bancaires proposent le prêt Avance Rénovation et comment en profiter ?
Prêt avance Rénovation | Détail |
|---|---|
| Montant |
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| Taux d'intérêt |
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| Eligibilité |
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Pour consulter le barème des revenus, rendez-vous sur le site du gouvernement.
🔥 Qu’est-ce que le prêt avance rénovation ?
Mis en place en janvier 2022, le Prêt Avance Rénovation (PAR) est un prêt hypothécaire faisant partie des dispositifs d'aide à la rénovation énergétique destiné aux ménages modestes et très modestes. Le prêt avance rénovation permet de financer le reste à charge des travaux de rénovation énergétique des particuliers.
La garantie du prêt est constituée sur une hypothèque sur le logement et sur une garantie publique de l'État à hauteur de 75% du montant du crédit. La grande majorité du risque d'insolvabilité est donc assumée par l'État en tant que garant envers la banque.
À quel moment doit-on commencer à rembourser le Prêt Avance Rénovation ?
Le remboursement du prêt Avance Rénovation survient en cas de décès de l'emprunteur, de vente ou de donation. En ce qui concerne les intérêts de l'emprunt, ils peuvent être remboursés périodiquement pour les emprunteurs de moins de 60 ans ou être réglés au moment de la vente ou de la succession pour ceux de 60 ans et plus !
👀 Qui peut bénéficier du prêt avance rénovation ?
Tous les ménages français ne sont pas éligibles au prêt avance rénovation. En effet, seuls les ménages modestes et très modestes peuvent bénéficier de ce prêt pour des logements considérés comme étant des passoires thermiques (logement classé F ou G dans le diagnostic de Performance Energétique), s'ils respectent les conditions suivantes :
- Être propriétaire occupant ou bailleur ;
- Occuper le logement à titre de résidence principale ;
- Disposer de ressources correspondant aux plafonds définis par l’ANAH ;
- Faire appel à un artisan RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) pour réaliser des travaux d’économie d’énergie.
Faire appel à un professionnel RGE Pour bénéficier du prêt avance à la rénovation, vous devez obligatoirement faire appel à une entreprise ou à un artisan RGE. Ce label permet d’identifier facilement les professionnels qualifiés pour réaliser des travaux d’amélioration énergétique. Leurs compétences sont alors certifiées par l’État. Le recours à un professionnel RGE concerne également d'autres aides financières de l’État comme MaPrimeRénov’.
Pour trouver un artisan ou une entreprise RGE près de chez vous, vous pouvez utiliser l’annuaire des professionnels qualifiés mis à disposition par France Rénov'.
📋Quels plafonds de ressources pour le Prêt Avance Rénovation ?
Le prêt avance rénovation est accessible aux ménages sous conditions de ressources, mais également selon le nombre de personnes dans le foyer et la localisation du logement (distinction entre la région Ile-De-France et hors Ile-De-France).
Les plafonds de ressources à ne pas dépasser sont répertoriés dans le tableau ci-dessous :
| Composition du foyer | Île-de-France | Hors Île-de-France |
|---|---|---|
| 1 personne | 22 461 € / 27 343 € | 16 229 € / 20 805 € |
| 2 personnes | 32 967 € / 40 130 € | 23 734 € / 30 427 € |
| 3 personnes | 39 591 € / 48 197 € | 28 545 € / 36 591 € |
| 4 personnes | 46 226 € / 56 277 € | 33 346 € / 42 748 € |
| 5 personnes | 52 886 € / 64 380 € | 38 168 € / 48 930 € |
| Par personne supplémentaire | + 6 650 € / + 8 097 € | + 4 813 € / + 6 165 € |
🔨Quels sont les travaux éligibles au prêt avance rénovation ?
Le prêt PAM est accordé seulement aux travaux permettant d'améliorer les performances thermiques d'une habitation. Ainsi sont concernés les travaux suivants :
- L'isolation thermique de la toiture, des murs extérieurs, des planchers bas et des parois vitrées.
- L'installation, la régulation ou le remplacement d’un système de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire performant et/ou utilisant une source d'énergie renouvelable.
- En complément des nombreuses aides disponibles pour changer vos fenêtres, il est également possible d'obtenir un prêt PAM pour financer le remplacement de fenêtres en simple vitrage par du double vitrage, ainsi que pour le remplacement de portes extérieures.
- Réhabilitation des systèmes d'assainissement individuel par des dispositifs consommant peu énergivore.
- Autres travaux visant à améliorer la performance énergétique globale du logement.
👍Comment bénéficier de ce prêt à la rénovation ?
Les demandes de prêt à la rénovation en 2024 sont à effectuer directement auprès d'établissements financiers. Seule la banque où vous êtes client vous octroiera le prêt. Ne comptez pas vous présenter dans une banque de la liste ci-dessous en demandant un prêt avance rénovation sans être client. Actuellement, seuls trois établissements proposent ce prêt :
- Le prêt Avance Rénovation de la Banque Postale ;
- Le prêt Avance Rénovation du Crédit Mutuel ;
- Le prêt Avance du Crédit Agricole ;
- Le prêt Avance Rénovation du CIC.
Les banques déterminent le montant du prêt accordé, soit en utilisant une méthode préétablie, soit en se basant sur la valeur du bien. En 2024, voici un récapitulatif des sommes accordés et des taux d'intérêt appliqués :
| Banque | Taux d'intérêt | Conditions |
|---|---|---|
| Banque postale |
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| Crédit Agricole |
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| Crédit Mutuel |
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| CIC |
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*Fonds de Garantie pour la Rénovation Energétique
⚠️ Les conditions d'éligibilité peuvent varier d'une banque à l'autre, il convient donc de se rendre sur les sites internet de ces différentes banques.
🔎En savoir plus sur le prêt Avance Rénovation
😛Peut-on cumuler le prêt avance rénovation avec d’autres aides ?
Le Prêt Avance Rénovation peut être combiné avec diverses aides financières dédiées à la rénovation énergétique, y compris les suivantes :
- L'aide MaPrimeRénov’ versée par l'ANAH
- L'aide liée aux Certificats d'Économie d'Énergie et versée par les fournisseurs
- Le crédit d'impôt
- L'Éco-prêt à taux zéro pour financer vos travaux de rénovation énergétique
- La TVA à taux réduit 5,5 %
- Le chèque énergie
- Les aides locales
Les aides liées à la rénovation énergétique facilitent l'achat d'équipements fonctionnant aux énergies renouvelables !
Dans le cadre de la rénovation énergétique, les aides accordées visent principalement à encourager l'installation d'équipements performants qui utilisent généralement des sources d'énergie renouvelable, tels que l'aide à l'acquisition de pompes à chaleur ou l'aide à l'achat d'un poêles à granulés.
⚠️Quel est le montant du prêt Avance rénovation ?
Le montant du prêt PAM est défini par la banque choisie pour le prêt. Toutefois, deux éléments sont étudiés pour définir le montant du prêt, il s'agit de l'âge du demandeur et de la valeur de son bien.
